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Apple Pay 折戟中国:银行绑卡率不及4%

2017-05-09 12:16:29
SvvL
券商中国
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综合几名银行人士的说法,4%已经算是行业最高的了,很多银行也就在1~2%之间。


  ——“你家Apple Pay 绑卡率多少?”

  ——(扭捏状)“……你多少?……”

  ——(更加扭捏状)“我先问你的你先说……”

  ——“不到4%......”

  ——“这么高?!我家2%不到......”

  隔着屏幕都能感受到Apple Pay 的尴尬,心疼库克三秒。

  对于任何一种移动支付载体来说,中国市场都是一个可以撬动地球的支点——因为市场实在太过庞大,而且膨胀速度惊人。

  市场研究机构艾瑞咨询和Forrester Research的数据均显示,中国是2016年全球最大的移动支付市场,2016年总交易额达到38.6万亿元人民币(约合5.5万亿美元),较2015年增长200%。对标之下,美国移动支付市场当年的总交易额仅为1120亿美元,环比增长率也只有39%。

  基于各家银行跟苹果签订的保密协议,我们并不能从官方层面得知来华一年半,Apple Pay 的用户数量、交易笔数和交易金额到底有多大。但记者从一家大型股份行和国有大行零售业务条线高管处获悉,上述两家行的情况“不那么乐观”,持卡用户注册Apple Pay 的占比分别不超过4%和2%。而且,综合几名银行人士的说法,4%已经算是行业最高的了,很多银行也就在1~2%之间。

  相信这个说法,不会离实际情况相差太远。而如此看来,从某种程度上,Apple Pay 在广阔的中国市场,初步宣告折戟。

  那么问题随之而来——为什么?

  原因当然不仅仅是因为浅层到不能再浅层的 iPhone出货量少了,虽然IDC数据确实显示iPhone 2016年在中国出货量下降了23%,正在被华为等国产智能机品牌挤出去。

  以专业点的姿势来说,当我们在谈论一种“pay”的时候,我们讨论的不是一种支付方式,而是一个承载着商业场景的账户。

  先来看一个被动挤压因素:对手太强。去年第四季度,中国第三方支付移动支付市场交易规模达到12.82万亿元,环比增长41.72%。而其中,凭借着强大入口效应(社交、电商)和渠道黏着度的天然优势,支付宝和微信支付依旧两家独大,而且两者的市场份额比以前更大了,提高至91.12%;剩下八名在9%不到的市场里厮杀,Apple Pay 在榜单前十名上连影都没见。中国的移动支付才是真正的马太效应。

  Apple Pay 折戟的原因,最核心的还是商用场景太少。在线上,其他的支付载体已经全方面(或逐步)实现货币基金购买、基金保险等理财代销、购物优惠、出行、家政、电影票、彩票、水电煤缴费、转账等综合功能,Apple Pay 甚至还不能支持个人专账;在线下,Apple Pay 铺开受理网络的进程,远不如中国本土选手快。以减免商户的手续费和商户消费优惠(这个需要联合银行)为例,Apple Pay 的力度根本跟支付宝和微信支付不是一个量级。

  此外,Apple Pay 的受理终端是特定的NFC(近场支付)机器,通常商户会配备普通的POS机和扫码枪,但不一定会配备(或者说升级)Apple Pay 需要的受理终端,而要商户去升级受理终端又不给于补贴,商户的动力在哪里?

  所以综上所述,一个本来就没有入口优势的支付工具,又没有足够吸引用户的商用场景,在面对中国本土市场想象力巨大的、执行力强悍的、商业基础完善的综合支付账户时,败下阵来几乎是肯定的事情。所以,Apple Pay 的绑卡量只有2、3个点,完全可以理解。

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